POLIZZA GLOBALE ABITAZIONE

Assicurare un’abitazione diventa quasi necessario se:

• • è di proprietà;
  • oltre ad essere di proprietà, la si occupa direttamente;
  • ci sono animali domestici in casa;
  • ci sono bambini piccoli in casa;
  • ci si trova a un piano alto con terrazzo o balconi da cui possono cadere oggetti che potrebbero danneggiare cose o persone al di sotto;
  • si posseggono beni di valore in casa;
  • si posseggono dispositivi elettronici che oltre a poter essere oggetto di furto, potrebbero subire danni derivanti da guasti elettrici.

C’è una tendenza generalizzata, da parte di coloro che sono in affitto, a considerarsi in una sorta di immunità, ma ciò non corrisponde assolutamente al vero. Infatti l’inquilino a termini di c.c. è tenuto a rispondere dei danni causati all’immobile e a lui riconducibili, pertanto è esposto in modo ben più grave del proprietario che, diversamente, potrebbe anche rinunciare al ripristino dell’abitazione a seguito di un sinistro.
In particolare nel caso di incendio, anche di piccole proporzioni, il solo intervento dei Vigili del Fuoco al fine di evitare l’estendersi del fuoco, spesso crea un danno elevato. C’è poi il rischio di incendio e furto dei propri arredi ed effetti personali nonché la responsabilità della conduzione dell’abitazione per danni a terzi, siano essi altri condomini o passanti.

Va precisato, infine, che tutte le coperture previste dalla polizza condominiale sono esclusivamente a favore dei proprietari e non degli inquilini.

Normalmente il condomino può contare sulla polizza condominiale, che lo tutela dai danni che può subire il proprio appartamento e sulla responsabilità civile della proprietà, ma non quella della conduzione che è tipica della RC capofamiglia. Rimangono scoperti, anche, i rischi legati all’arredamento e agli effetti personali, sia per l’incendio che per il furto, che vanno di conseguenza assicurati individualmente.

È bene verificare, prima della sottoscrizione di una polizza assicurativa per la casa, che quest’ultima possegga le garanzie relative alle seguenti situazioni:

• • incendio dei locali e del loro contenuto;
  • rimborso spese per spargimenti d’acqua e per la ricerca e la riparazione dei guasti conseguenti;
  • rimborso spese per danni causati dal fenomeno elettrico, quando cioè guasti o sbalzi di tensione danneggiano dispositivi elettronici, come il computer o la tv;
  • rimborso spese per gli atti vandalici, nonché per i danni causati a pareti, porte, finestre, inferriate e infissi che possono essere causati da ladri;
  • rimborso per la rottura di cristalli, vetri e altri materiali trasparenti (come il pvc);
  • rimborso per i danni derivati dalla presenza di animali domestici, nel caso se ne posseggano;
  • rimborso spese per i danni derivati da eventi atmosferici, quali: grandine, trombe d’aria, acqua piovana che passa attraverso le brecce provocate dall’evento atmosferico, fulmini e danni elettrici conseguenti, danni provocati dal sovraccarico da neve. Non è prevista l’assicurazione per i danni provocati da alluvione, allagamento e inondazione;
  • rimborso per i danni che la propria abitazione può causare a terzi (allagamenti, infiltrazioni, oggetti che cadono dall’alto di terrazzi e balconi o finestre);
  • responsabilità civile del nucleo familiare, che copre tutti i danni che gli abitanti della casa possono causare a terzi all’interno o all’esterno dell’abitazione;
  • rimborso relativo al furto di oggetti di un certo valore all’interno dell’abitazione, come arredi e apparecchi elettronici;
  • la presenza nel contratto di un servizio di assistenza 24 ore su 24 per informazioni, reperimento e invio di tecnici.

In genere quando la casa è provvista di sistemi di sicurezza, la polizza viene scontata. Maggiore è la tecnologia e l’efficacia del sistema di sicurezza, maggiore è lo sconto.

Quando si tratta di sistemi di sicurezza passivi, cioè di porte e finestre blindate, presenza di inferriate, vetrate blindate, etc, gli sconti sono minimi. Quando si tratta di sistemi di antifurto più avanzati, detti attivi, che segnalano cioè la presenza di estranei nell’appartamento, come sirene, lampeggiatori, telecamere, sensori perimetrali o ancor di più il tele collegamento con le forze dell’ordine, gli sconti sono in genere più elevati.

Innanzitutto è bene tenere presente che la polizza assicurativa per la casa è strettamente legata alle caratteristiche dell’abitazione: se subiamo un furto di oggetti all’interno della casa, senza che i mezzi di chiusura (porte e finestre) subiscano scasso (quindi effettuati da persone che potremmo aver noi stessi introdotto in casa), l’assicurazione non è tenuta a risarcire il danno. In secondo luogo, subito dopo aver stipulato una polizza assicurativa per la casa, occorre:

• • fare una stima il più precisa possibile del valore totale dei beni posseduti all’interno della casa (tra mobili, oggetti di valore e apparecchi elettronici);
  • comunicare il cambiamento di valore in caso di acquisti di un certo tipo successivi alla stipula della polizza, per modificare anche il massimale dell’indennizzo in caso di furto;
  • tenere traccia, con documenti e scontrini e magari anche con fotografie, del valore dei beni che si posseggono e che si sono conteggiati per stipulare la polizza;
  • se alcuni beni di valore che si intende comprendere nella polizza sono dei regali, è bene fornirsi della dichiarazione del rivenditore, in merito al valore economico degli stessi;
  • in caso di furto, la prima cosa da fare è la denuncia alle forze dell’ordine, dove oltre all’elenco degli oggetti rubati, bisogna fornire una stima del loro valore. In questo caso se si dichiara il falso, si è perseguibili dalla legge;
  • le compagnie assicurative devono essere fornite della copia della denuncia. Questa, data la consapevolezza dell’illegalità del dichiarare dati falsi, dovrebbe bastare all’assicurazione come garanzia dei beni rubati e del loro valore.

Nelle polizze che riguardano incendio, furto con scasso, atti vandalici, fenomeni elettrici, perdite d’acqua, rottura dei cristalli etc, il risarcimento è rappresentato dalla riparazione dei danni da parte di tecnici specializzati. Questa opzione è solitamente compresa nel contratto base: il preventivo per la riparazione dei danni, preparato da un tecnico scelto dal contraente ed eventualmente comprovato da un tecnico al Broker di assicurazioni, sarà il corrispettivo che dovrà essere rimborsato al contraente da parte della compagnia assicurativa.

Tutte le responsabilità ai quali è soggetta la famiglia, anche di fatto, per i danni che possono essere cagionati a terzi da un componente. Per far capire quali siano i rischi reali è meglio fare alcuni esempi: oltre alla conduzione dell’appartamento per lo spargimento d’acqua dalla lavatrice o la caduta del vaso di fiori dalla finestra, si pensi all’andare in bicicletta, all’urtare involontariamente un passante spingendolo sulla carreggiata dove transita un veicolo, al risotto ai funghi tra i quali uno non era commestibile, alle molteplici cose che possono causare i figli nello loro giusta esuberanza. Si pensi a tutte quelle cose che nemmeno la nostra fantasia è in grado di immaginare, ma che la polizza RC Capofamiglia è in grado di assicurare.